Offre d’assurance
Pour chaque étape de vie la solution de prévoyance
Entrée dans la vie professionnelle: Pour les personnes qui n’ont pas d’engagements financiers envers leurs proches, la couverture d’invalidité prend une place prioritaire. Le plan de prévoyance D (pilier 2b) ou le Plan IR3 (pilier 3b) permet d’aménager pour ces personnes une couverture d’assurance sur mesure.
Mariage/obligations envers leurs proches: La couverture en cas d’invalidité est élargie et les prestations en cas de décès sont assurées pour garantir les besoins de leurs proches. Suivant le niveau de revenu, il convient d’étudier la convenance du plan de prévoyance B, du plan de prévoyance C ou des plans IR3, TK3 ou HR3.
Reprise de la ferme: La couverture décès et invalidité est conçue en fonction des charges de l’entreprise, de manière à éviter des problèmes financiers qui pourraient surgir lors d’un cas d’invalidité ou de décès. La solution proposée constitue à changer de plan ou à procéder à une hausse des prestations du plan.
Consolidation de la situation financière: Tant que la situation financière le permet et que l’argent disponible ne doit pas servir au développement de l’exploitation, à la création d’un espace habitable pour au moins deux familles ou à l’amortissement des dettes et que la charge fiscale est élevée, il est possible de compléter le plan de prévoyance existant en versant une contribution à la prévoyance vieillesse. Cette contribution peut aller jusqu’à 25% maximum du revenu assujetti à l’AVS.
Choix du plan
Dans le pilier 2b, le choix du plan se fait en fonction de la couverture requise et du revenu assuré (déclaré). Il est impératif d’observer que le revenu assuré n’excède pas le revenu moyen déterminant pour l’AVS. Si les plans A, B, C ou D n’offrent pas une couverture intégrale de certains besoins plus spécifiques, il est possible de compléter la couverture au moyen d’assurances risque collectives dans le cadre du plier 3b.
Plans de prévoyance de la Fondation de prévoyance de l’agriculture suisse (FPAS) dans le pilier 2b
Plans d’assurances du contrat collectif USP - Swiss Life dans le pilier 3b
Adapter les prestations d’assurances aux besoins spécifiques
La hauteur des prestations d’assurance doit être clarifiée au cas par cas. Il est indispensable de calculer au préalable les prestations découlant des œuvres sociales fédérales AVS et AI. L’assurance complémentaire adéquate sera choisie en considérant la situation individuelle, les dettes et la structure familiale.
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